1保险牌照缘何走红

自从2014年8月保险“新国十条”发布以来，资本对保险业的将来充满信心。现在，设立一家保险公司已成为迅速切入金融行业的最好方法，保险业一夜之间成了市场的宠儿。本文将保险牌照走红缘由总结为以下三点：

1.1险企基本盈利能力

保险牌照走红，不止是由于中国保险行业巨大的潜力，更要紧的是保险行业拥有巨大的、鲜有人知的盈利能力。险企盈利能力是保险公司最基本的盈利能力。保险公司将保费分成两部分：非常重要的一部分是保险责任筹备金，它将被用于赔付支出；其余部分用于投资证券，银行，不动产等。这是一种好的长期资金，也是险企盈利能力能力的根源。

1.2网络金融

从保险提供的角度看，网络保险是提供保险最好的方法之一。保险公司借用网络可以扩张顾客资源，而买家借用网络亦可增加选择。互?网保险大大减少了本钱，使得薄利多销的盈利模式在保险经营中得以达成。同时“偿二代”的改革也会促进国内保险市场效率，与新的经营管理模式相互促进。

1.3保险资产证券化

保险证券化是指将保险投入资本市场，在资本市场购买保险基金的有关商品。保险证券化在海外已经进步的较为成熟，也有较为健全的有关规范规范，而在保险证券化尚未启动的中国，则可以将重点放在内含价值证券化、保险风险证券化、保险资产证券化、保单证券化四点上，以其作为保险证券化的突破口。

2保险牌照扩张下新生的不规范行为

2.1极品保险陷阱

伴随网络保险的进步，保险革新层出不穷，但有一些极品保险正悄然走红。前不久，泰勒?斯威夫特与汤姆?希德勒斯顿的恋爱揭秘，有企业居然在网上供应两人的分手保险。此类明星娱乐保险看上去非常新奇，但从本质上讲，已然涉嫌博彩、非法筹资等，是违法的行为，买家可能将面临卖家跑路赖账，猜到了结果但无处领奖金的风险。另外，对于极品保险，保监会在《关于提示网络保险业务风险的公告》中早已明令禁止，国内网络保险的监管力度还有待加大。

2.2“保险挂牌”问题

保险缘何成为海量资产眼中的香饽饽，引得各大银行、地方政府、房产企业等投资集团纷纷亲睐？恐怕最大是什么原因“保险挂牌”问题。

在这里，我用"保险挂牌”这个自创名词来描述一种不规范的商业行为。保险企业的效益非常大程度上取决于它的信誉，简单的说就是口碑。非常难想象一个纯粹的保险能在创立之初就盈利，保监会也常对有关企业做出指导：保险行业应该把目光放长远，把盈利期限确定在10年或以上。然而确实有的迅速盈利的“捷径”。在所有金融行业中，保险公司是唯一能合法的以极低本钱筹资的行业。假如一个企业拿到保险牌照，并以极低的本钱融得很多资金，然后将它投入房产等暴利行业，仅仅吃两者之间的利差便能获得巨大的收益。更有甚者，将很多筹得的资金投入高风险投资中以期利益最大化。假如说前者是钻空子的行为，偷取国家和投保人的利益而自肥；那样后者就是赤裸裸的违法行为，不只亵渎了保险市场，更是损害了国家名誉。

然而，获得牌照的公司是不是严格根据有关法规运营有关业务，却永远是个谜。第一，有关企业的账目总是是不透明的，即使公开报表，也总是是不详细的。即使是监管部门，也非常难发现是不是有违法舞弊行为。第二，保险企业确实有权利将部分资金提出进行投资，虽然在中国这个不健全的经济体中确实存在谋取暴利方法，但这种行为也是完全合法的。所以，能否让保险业成熟进步，防止像点对点之类的暴利及诈骗行为，保险监管至关要紧。

3健全保险监管规范的建议

现在国内保险监管机构着重于打造以保护被保险人利益为目的，重视科学办法的运用，重视统筹兼顾，增强监督的预见性和实效性的监管规范。然而，伴随保险行业的不断进步，原有些监管模式也常顾此失彼。而在保险市场高度进步的海外，保险监管规范理论已经渐渐走向健全，其中最有借鉴意义的便是I人工智能S核心原则，其内容主要有三点，即市场行为、公司治理结构和偿付能力三个部分的监管。基于I人工智能S核心原则，我对健全国内保险监管规范提出以下建议：

3.1加大信息披露规范的建设

一个强有力的信息披露规范是进行监督和行使权力的要紧方法，也是维护保险市场秩序的有效渠道。只有打造了健全的信息披露规范体系，做到信息披露有章可循，有法可依，才能保证保险企业的合理、合法、合规运行，才能解决“保险挂牌”问题，提升国内保险业核心竞争优势。

3.2金融业统一监管

伴随金融企业分业经营向混业经营的演变，伴随从事银行、证券或保险某一种单一业务的金融企业向综合经营、国际化经营的金融集团转变，分业监管开始碰到不少“空白区”，使得大家不能不选择一体化监管。一体化模式有益于各金融管理机构的协调，推荐信息和经验；还有益于提升监管效率。从另一个角度看，伴随金融综合经营和金融商品交叉介入态势的日益明显，适用于某一金融范围的监管模式，也会渐渐适应其他金融范围。如巴塞尔协议中的银行监管理念也保险监管机构的认可，反映一体化监管模式是大势所趋。

3.3充分发挥行业自律有哪些用途

从世界保险发达国家和区域的状况看，保险行业自律是规范市场主体行为与合理配置资源的要紧举措。实质的保险业务中总有大家没想到过的问题与有关法规忽略的漏洞，当法规出现了缺漏时能补充它的便是行业自律。除去保监会以外，保险行业协会也应积极参与监管，将行业自律纳入保险监管的体系中，构建多层次的监管体系，充分发挥行业协会有哪些用途。